Запуск цифровых платежных приложений банками продвигает сектор BFSI (банковское дело, финансовые услуги и страхование) в индустрии мобильных платежей. Эти приложения позволяют пользователям проводить безопасные и удобные транзакции, повышая вовлеченность клиентов. Например, в августе 2023 года Canara Bank представил приложение UPI для интероперабельной цифровой рупии, позволяющее пользователям совершать платежи в цифровой валюте путем сканирования QR-кода продавца UPI. Интегрируя эту функцию, пользователи теперь могут сканировать торговые UPI QR-коды с помощью приложения и совершать платежи с использованием цифровой валюты. Эта тенденция способствует инновациям в секторе BFSI, стимулируя технологические достижения и обеспечивая конкурентное преимущество, в конечном итоге продвигая всю отрасль.

За семь месяцев 2021 года доля Pay-платежей среди других методов оплаты составила 17%. Через выставленные счета в социальных сетях и мессенджерах оплачено 10% покупок, по картам и счетам ЮMoney — 4%. Банковские карты, виртуальные и пластиковые, по-прежнему лидируют с долей в 69%. Однако такие причины, как высокие затраты на развертывание, проблемы безопасности и недостаточная осведомленность о технологии кошельков для мобильных телефонов, могут умеренно сдерживать рост данного рынка. В настоящее время такие технологии характеризуются размещением платежных приложений на различных форм-факторах, а также эмуляция карты в облаке Host Card Emulation (HCE), позволяющих совершенствовать процесс безналичных расчетов. Технологии бесконтактных платежей представляют собой беспроводную связь, осуществляемую на высокой частоте и позволяющую обмениваться данными между устройствами, находящимися на небольшом расстоянии [9].

Важно подчеркнуть, что рост уровней владения счетами был равномерно распределен среди гораздо большего числа стран, чем наблюдалось ранее. Цифровизация представляет собой общую тенденцию современного экономического развития, которая сопровождается ростом проникновения инноваций во все отрасли экономики. В финансовой сфере воздействие цифровизации обусловлено ростом влияния информационно-коммуникационных технологий в процессе оказания финансовых услуг.

PayPal

Так, в супермаркетах обороты по Pay за второй квартал 2021 года выросли на четверть к аналогичному периоду 2020 года и в 2,3 раза – к показателям 2019 года. В магазинах товаров для дома рост более заметный – на 70% и в 2,2 раза соответственно. Траты по картам ВТБ при оплате смартфонами в заведениях общепита, которые прошлой весной работали чаще всего навынос, выросли в 3,3 раза ко второму кварталу 2020 года и вдвое – к 2019 году. Токенизированная оплата на АЗС картами ВТБ выросла по объему на 85% ко второму кварталу прошлого года и вдвое – к аналогичному периоду 2019 года.

• В 2020 году на первом месте были покупки от 100 до 200 рублей (28%).
• Такой серьезный разрыв в объемах показывает различия между двумя рынками, но и стимулирует к развитию рынок бесконтактных платежей.
• Почти половина  (43%) считают, что ситуация вернется в нормальное состояние не ранее, чем через год, 14% полагают, что через два-три года.
• Рост оцифровки платежных услуг является ключевым фактором роста рынка мобильных платежей.
• В частности, финтех может эффективно открывать новые источники финансирования для уязвимых групп, которые недостаточно обслуживаются банками и другими традиционными финансовыми институтами.
• Основные участники зарождающегося рынка NFC – «большая тройка» сотовых операторов, крупнейшие банки и платежные системы.

И все же, даже в странах с высоким уровнем использования цифровых финансовых услуг есть люди, неохотно использующие эти технологии, в том числе, лица пожилого возраста, а также жители малых городов или сельских районов. В регионе Ближнего Востока и Северной Африки достигнут прогресс в сокращении гендерного разрыва по показателю владения счетами с 17 процентных пунктов в 2017 году до 13 процентных пунктов, и теперь счета имеют 42% женщин против 54% мужчин. Имеется много возможностей для повышения уровня владения счетами в целом за счет цифровизации платежей, в настоящее время совершаемых наличными, в т.ч. Платежей за поставки сельскохозяйственной продукции и выплат зарплаты в частном секторе (в регионе около 20 миллионов взрослых, не имеющих счетов, получали зарплату в частном секторе наличными, включая 10 миллионов в Арабской Республике Египет). Еще одна возможность – стимулирование людей к переключению на формальные способы сбережений, учитывая, что в регионе примерно 14 миллионов взрослых граждан, не имеющих счетов (в т.ч. 7 миллионов женщин), делали сбережения с помощью полуформальных методов.

Пандемия COVID-19 способствует стремительному росту использования электронных платежей в мире

Например, система кредитных баллов с поддержкой искусственного интеллекта, поддерживаемая АБР, помогла более 8000 МСП в субрегионе Большого Меконга получить кредит в размере $ каждый к концу марта 2018 года. Облачное банковское приложение на Филиппинах с поддержкой АБР и банковское обслуживание в Индонезии способствовали финансовой интеграции в странах-членах Ассоциации государств Юго-Восточной Азии. В настоящее время Азия является крупным игроком на мировой волне финтех-технологий.

В конце 2019 года там расположились 34 из 100 ведущих мировых финтех-инноваторов. Финтех способствует росту финансовой инклюзии и расширяет доступ к финансовым услугам, используя технологические достижения. Он смягчает риски и недостаток информации, связанной с недостаточно обслуживаемыми домохозяйствами и малыми и средними предприятиями (МСП), посредством цифровых финансовых услуг и улучшенных навыков оценки рисков. За прием карт к оплате магазины платят банкам комиссию, средний размер которой составляет 1,5–2,5% от стоимости товара. Основная из них (1,6–1,8%) — это межбанковская комиссия, или интерчейндж. Она устанавливается по правилам платежной системы — такую комиссию банк магазина платит банку держателя карты.

ИННОВАЦИИ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ НА РЫНКЕ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

При платежах в физических точках продаж потребители избегают наличных денег как потенциального переносчика болезней и переходят на электронные платежные инструменты. Использование бесконтактных карт также неуклонно растет, поскольку они позволяют потребителям минимизировать воздействие переносчиков болезней, а компании, выпускающие карты, извлекают выгоду, увеличивая максимальные лимиты расходов, не требуя аутентификации по PIN-коду. За последние три года наблюдался активный рост суммы мобильных платежей и количества их пользователей. Рынок мобильных платежей вырастет вдвое, увеличившись на 28,1 % до 2,1 трлн долларов, если рассматривать совокупные годовые темпы роста . Во многих странах с формирующимся рынком и развивающихся экономиках, правительства которых недавно призвали к более активному использованию электронных платежей, нет всеобщего доступа к этим альтернативным услугам. Это значит, что у некоторых категорий населения может не оказаться средств для их использования; в такой ситуации незапланированным последствием может стать дальнейшее увеличение цифрового неравенства.

Кроме того, в 2014 году, по прогнозам IDATE, во всем мире будут использоваться 278 млн мобильных телефонов с технологией NFC, а 28 млн пользователей, вероятно, используют NFC для совершения платежей. По оценкам Deloitte, к концу 2015 года 5% пользователей смартфонов с NFC будут хотя бы один раз в месяц совершать бесконтактные транзакции в торговых точках, в то время как в середине 2014 года такие транзакции совершали только 0,5%. По прогнозам Strategy Analytics, оборот мобильных NFC-платежей к 2020 году достигнет $130 млрд. Ранее Mastercard отмечала удвоение количества платежей смартфонами в Европе – с 7% до 14% в первом квартале – однако бесконтактная оплата пластиковой картой остается наиболее популярным способом (86%). В среднем 28% европейцев и 36% россиян предпочитают оплачивать покупки смартфоном, а 4% – другими гаджетами с платежным функционалом, например, часами. «Вымпелком» временно свернул в октябре 2012 года свой проект по реализации оплаты проезда в петербургском метрополитене с помощью технологии NFC с мобильного телефона.

За девять месяцев 2020 года Сбербанк по этим показателям получил доход в размере 221 млрд руб. Количество платежей и денежные объемы при оплате с помощью смартфонов будут расти и дальше. Еще в прошлом году по данным международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG), Россия стала крупнейшим рынком по объему банковских операций с использованием цифровых сервисов. В последние годы произошел резкий прирост новых пользователей pay-сервисов, поэтому в процентном соотношении будет наблюдаться замедление темпов, но в количественном выражении рост еще пару лет может сохраниться на одном уровне, как и два последних года. На июль 2012 года к странам с наибольшим распространением бесконтактных платежных систем относится Япония, в которой используется близкая к NFC система FeliCa, разработанная компанией Sony.

Ловкость, гибкость и бесконтактность финтех могут способствовать социальному дистанцированию. Например, 14 апреля 2020 года PayPal и другие финтех-компании в США были допущены к участию в государственной программе по предоставлению кредитов малому бизнесу. Наиболее значительный рост популярности бесконтактных платежных http://dvui.ru/odzson__deynieyl_sarridz__ienno_o_celovek_kooryy_nuzen_sbornoy.html сервисов показали такие категории как телекоммуникационные услуги – в 2,2 раза, товары для дома – в 2,1 раза и автосервис – в 2 раза по сравнению с прошлым годом. Самые популярные платежи у россиян, как и год назад, – покупки в супермаркетах и продовольственных магазинах, а также оплата в кафе и ресторанах.

В условиях пандемии важно показать себя социально-ответственным, даже если ранее бренд на этой территории не коммуницировал. Стоит учитывать, что на фоне множества ярких креативных кейсов других сегментов бизнеса, пользователи подсознательно ожидают этого и от банков, где они действуют более осмотрительно. Основные диджитал-инструменты для банковского сектора остались прежними, но по результатам апреля видим максимальное смещение в пользу социальных сетей и новостных ресурсов. Банки и ранее размещались на новостных СМИ и тематических площадках, а сейчас это становится особенно актуальным, когда появляется возможность охватить активно растущую аудиторию площадок за определённый промежуток времени.

Какие компании определяют конкурентный ландшафт бизнеса мобильных платежей?

Ниже представлены некоторые из наиболее широко используемых цифровых кошельков. В развивающихся странах Азии финтех-компании предлагают инновационные решения для финансирования малых и средних предприятий, которые пытаются остаться на плаву в условиях COVID-19. Они предоставляют новые платформы для выдачи кредитов и андеррайтинга «под ключ», чтобы банки и кредиторы могли финансировать малый бизнес. Финтех – слияние финансов и современных технологий – может изменить ситуацию в сторону всеобъемлющего экономического роста в условиях пандемии. Требования социального дистанцирования и общее ограничение передвижения создали беспрецедентный спрос на электронные платежные системы. В Беларуси и на Украине объемы валового продукта сократятся на 4 и 3,5 процента, а рост в 2021 году прогнозируется на уровне 1 и 3 процентов соответственно.

Страны, где созданы розничные платежные системы, а также системы цифровой идентификации, уже сейчас используют их для повышения эффективности своих антикризисных мер. В результате пандемии COVID-19 вырос спрос на электронные услуги cо стороны населения, предприятий и правительств. http://motley-crue.ru/forum/viewtopic.php?f=3&t=676 Однако скорость, стоимость и эффективность таких услуг во многом зависят от цифровой инфраструктуры страны. Несмотря на достигнутые успехи, значительная часть взрослого населения в странах мира по-прежнему не имеет надежного источника получения средств на непредвиденные расходы.

ВАШИНГТОН, 29 июня 2022 года — Пандемия COVID-19 ускорила повышение уровня финансовой доступности, обусловив значительное увеличение использования электронных платежей на фоне глобального роста объемов финансовых услуг в формальном секторе. Развитие рынка и увеличение проникновения бесконтактных платежей в значительной http://www.maldives-travel.ru/comments/hotel-41.html степени коррелируют с доступной инфраструктурой. Так, по оценкам Berg Insight, в 2014 году количество установленных POS-терминалов с поддержкой NFC в мире увеличилось на 71% и составило 21,4 млн устройств, а к 2019 году их количество составит 75 млн, что будет соответствовать среднегодовым темпам прироста в 28,4 %.

В 2014 году ВОЗ заявила, что никакого вреда для здоровья от использования мобильного телефона установлено не было, но вместе с Международным агентством по исследованию рака внесла все радиочастотное излучение, куда входит и мобильный сигнал, в категорию "возможных канцерогенов". При этом, алкоголь и обработанное мясо попали в потенциально более опасную категорию. Теории заговора действительно оказались частью информационной экосистемы, в которой мир встретил пандемию Covid-19. Их распространяют блогеры и масс-медиа, их шерят наши друзья в "Фейсбуке", в них верят знаменитости и чиновники. По прогнозам, продажи POS-терминалов расти с показателем CAGR в ближайшие 5 лет на уровне 49,4%, благодаря чему в 2017 г. Эти показатели соответствуют проникновению данных устройств с 8% в 2011 г.

Несмотря на высокий уровень лояльности к мобильным бесконтактным форм-факторам, 51% респондентов сталкивались со сложностями при их использовании. При этом 23% были связаны с недостаточной распространенностью подобных инструментов – платеж не удалось совершить, поскольку продавец не был готов принять его таким способом. Единичные ответы пришлись на такие варианты, как зависание телефона после оплаты, трудности со считыванием отпечатка пальца в Apple Pay, невозможность оплаты из-за разрядки телефона и др.

Очевидно, такие глобальные изменения будут сказываться на результатах рекламных кампаний и выполнении KPI. Мы узнали, как банкам реагировать на кризис и с какими сложностями они столкнулись, стоит ли перераспределять бюджет из офлайна в онлайн и как финансовым компаниям подготовиться к окончанию пандемии. Существует множество приложений для мобильных кошельков, которые доступны во всем мире из-за быстро растущего спроса.